生日前和生日后,哪个时间买养老金最划算?

  • 2022/11/16 14:56:28

导读:1 开始领取的时间生日前和生日后,买养老年金,两者开始领取的时间不同。这涉及一个“保单生效日”的概念。保单生效日, 通常指的是投保并完成保单扣费的第二天(长城的产品是这样,其他的类似,都有一个投保日和生效日的间隔)。以后每年对应的生效日就是保单周年日。例如客户现在57岁,出生年月日:1964年12月7日。2022年12月7日及以前投保并生效,投保年龄是57周岁。若生日后12月8号投保并生效,投保年龄就是58周岁。什么时候可以领养老年金呢?就涉及到“首期养老年金领取日”这个概念。以长城的明爱金彩养

1 开始领取的时间


生日前和生日后,买养老年金,两者开始领取的时间不同。


这涉及一个“保单生效日”的概念。


保单生效日, 通常指的是投保并完成保单扣费的第二天(长城的产品是这样,其他的类似,都有一个投保日和生效日的间隔)。以后每年对应的生效日就是保单周年日。


例如客户现在57岁,出生年月日:1964年12月7日。


2022年12月7日及以前投保并生效,投保年龄是57周岁。


若生日后12月8号投保并生效,投保年龄就是58周岁。


什么时候可以领养老年金呢?就涉及到“首期养老年金领取日”这个概念。

以长城的明爱金彩养老金为例:

首期养老年金领取日,指客户达到首期养老年金领取年龄后的首个保单周年日。


而首期养老年金领取年龄,就是客户想60周岁还是65周岁开始领,和保险公司约定好写在合同里的。


假如客户投保是12月8日,生效日是12月9日,58周岁投保,60周岁开始领养老金。


2024年的12月7日年满60周岁,2024年12月9日就是的首个保单周年日。


客户若月领的话,2024年12月9日就可以领第一期的养老金了,以后只要客户一直健在,每个月的9号养老金准时到账到客户的卡上。


假如客户保单生效日是12月7日及以前,比如客户的保单2022年10月15日生效,投保时57周岁,2024年的12月7日年满60周岁,2025年10月15日为首个保单周年日。


客户若月领的话,2025年10月15日就可以领第一期的养老金了,以后只要客户一直健在,每个月的7号养老金准时到账到客户的卡上。


所以,生日后比生日前投保,可以早领取养老金。


2 哪个领取多


以横琴臻享一生的养老年金保险为例,都按趸交100万来比较。


  1.  58周岁投保(就如同上面12月8号投保的例子),每年领59000元,月领的话59000*0.085=5015元/月。

7岁投保,(就如同上面12月7号前保单生效的例子),每年领61000元,每年多领2千块钱。月领的话61000*0.085=5185元/月,每月多170元

2. 58岁投保比57岁投保,可以早领取养老金,理论上最多早领取12个月的,以上面产品为例,也就是最多5015元/月*12=60180元。


若保单今年10月15日生效,比12月9日生效,晚领10个月的养老金,共计5015元/月*10=50150元。

其他产品也一样,都是这个逻辑。


这就是一个及时满足和长期利益的选择问题,尊重客户的决定就行了。


3 延迟并指定生效日,对客户有利吗?


最近先后接到两则公告,炸翻天。信泰和长城生效日延迟!!!


大家都觉得信泰和长城产品太受欢迎了,今年保费已经提前完成任务了,才会有这种延迟生效日的操作。

2.长城人寿自2022年10月15日至2022年12月31日,对增额两全、增额终身寿及养老年金产品执行预录单规则,预录单的保单生效日统一为2023年1月1日。

1.信泰人寿“部分合作产品指定生效日” 事宜,保司出单系统将于2022年10月11日零时,针对 “信泰如意尊(3.0版)终身寿险&信泰如意尊(星耀版)” 两款产品启动指定生效日,保单生效日统一为2023年1月1日。

指定生效日为2023年1月1日,和10月15日前生效,仅从客户领取养老金方面来看,哪个好?

下面以两个客户作为例子,一个是现在没过生日的,一个是已经过了生日的,分别讨论一下:


一、还以现在57岁的客户为例,出生年月日:1964年12月7日,投保长城明爱金彩,选择60周岁开始领取养老金,领取方式为月领。

1.2022年10月15日前投保,投保年龄57周。假如生效日正好是2022年10月15日,以后10月15日就是保单周年日。2024年12月7日年满60周岁,2025年10月15日领第一个月的养老金。

2.投保日期在2022年10月15日~2022年12月7日之间,投保年龄57周岁。生效日固定为2023年1月1日,以后1月1日就是保单周年日。2024年12月7日年满60周岁,2025年1月1日领第一个月的养老金。

3.投保日期在2022年12月8日~2022年12月31日之间,投保年龄58周岁。生效日固定为2023年1月1日,以后1月1日就是保单周年日。2024年12月7日年满60周岁,2025年1月1日领第一个月的养老金。但是比第2种情况,领取金额上会少,也不早领


二、另外一个客户1960年6月17日出生,今年62岁,若也投保长城明爱金彩,选择70周岁开始领取养老金,领取方式为月领。

1.2022年10月15日前投保,投保年龄62周岁。假如生效日正好是2022年10月15日,以后10月15日就是保单周年日。2030年6月17日年满70周岁,2030年10月15日领第一个月的养老金。

2.投保日期在2022年10月15日~2022年12月31日之间,投保年龄62周岁,生效日固定为2023年1月1日,以后1月1日就是保单周年日。2030年6月17日年满70周岁,2031年1月1日领第一个月的养老金。


已经过了生日的客户,又想买长城的产品,就建议在10月15日前投保,比10月15日后投保指定生效日为明年1月1日的,多领几个月养老金。



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