57岁做养老规划，晚吗？

2022/11/18 15:16:29

导读：前阵子收到一个北京的咨询，57岁男性，想补充养老金，且要在60岁领取，不太在意保险公司品牌，尽量选取每月领取高的产品。我先根据投保年龄和地域，在明亚货架上初选了45个养老年金产品，接下来先后排除了38款，最后剩下了7款再进行比拼。最先被排除掉的这38款中，大多是57岁投保最早65岁才能领取的（比如领取第一梯队的明爱金彩、鼎诚一生关爱、光大光明慧选等），或虽然能60岁开始领，但领取相对比较低的（比如中意真爱久久、中英福耀未来等）。说明一下，复星保德信星海赢家作为7款之一，前几天收到通知已经停售了，

前阵子收到一个北京的咨询，57岁男性，想补充养老金，且要在60岁领取，不太在意保险公司品牌，尽量选取每月领取高的产品。

我先根据投保年龄和地域，在明亚货架上初选了45个养老年金产品，接下来先后排除了38款，最后剩下了7款再进行比拼。

最先被排除掉的这38款中，大多是57岁投保最早65岁才能领取的（比如领取第一梯队的明爱金彩、鼎诚一生关爱、光大光明慧选等），或虽然能60岁开始领，但领取相对比较低的（比如中意真爱久久、中英福耀未来等）。

说明一下，复星保德信星海赢家作为7款之一，前几天收到通知已经停售了，又恰巧不是我给客户的优选，也就没有展示的必要了，下面展示的就只剩6款了。

经过比拼，推荐客户在以下三款中选择：

1、光大永明光明有约a款：递增型产品形态，前期领取少，年纪越大领取得越多。

养老年金总领取金额，86岁就追上来了，89岁以后就无敌。适合延迟享受和长寿基因的客户。100万总保费，还能同时拥有光大养老社区长居和旅居的权益。

光大养老社区可参考我之前写的公众号

2、复星保德信星海赢家庆典版计划二：固定领取形态，领取最高，保证领取15年，总领取在89岁前比光明有约多。150万总保费才能拥有星堡的入住权益。

3、珠江颐养年年：总领取也比较靠前，终身都有现金价值，可以保单借款或退保取出，有现金价值就可以随时应急，因此会给未来多一个资金腾挪的空间。

优选的这三种产品，分别代表了三种养老金形态，分别对应客户不同的需求点。没有孰好孰坏，只有适不适合。

所以若选择复星保德信星海赢家庆典版计划二，100万本金在57岁存入，60岁开始至终身，每年领取68040元，或若选择月领（年领金额*0.085）就是5783.4元/月。

57岁开始做养老规划，也不晚。当然，更年轻时就开始养老规划更省力，同样的本金投入，同样60岁开始领取，领取金额更多。

年轻时可以选择相对趸交更轻松的方式，如每年10万，交10年。上图以明爱金彩方案三为例，不同年领的女性投保人，同样本金最后领的养老金差异。

20岁时开始准备，60岁开始每年领192400元

30岁时开始准备，60岁开始每年领136100元

40岁时开始准备，60岁开始每年领96200元

50岁时开始准备，60岁开始每年领67800元

同理，若以60岁开始每年领12万养老金为目标，以终为始的做计划，早点做规划，就可以少准备不少本金呢。

30岁：9万*10年

35岁：11万*10年

40岁：13万*10年

45岁：15万*10年

50岁：18万*10年

早准备就可少准备，因为可以好好利用时间的复利价值，而越晚做养老规划越吃力。